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存本取息与人寿分红:给老婆大人的理财方案 理

发布时间:2018-11-07 09:44

  存本取息与人寿分红:给老婆大人的理财方案七夕就要来了,你会送给心爱的TA什么礼物呢?

  一位幸福的女士很快就将收到一份惊喜。瞧,本周,她的先生正计划给她定制一份“专属的爱情投资方案”,请招财猫帮着出主意呢。

  我当然会成人之美。这位好好先生,快来看看招商银行总行私人银行部投资顾问及市场研究团队,和本报金融市场观察员唐学鹏给你的建议吧。

  我想为太太定制专属的爱情投资方案,保证她今后每个月都有一笔固定的收入,生活无忧。不需要高收益率,稳定跑过通胀即可,请给些建议,谢谢!

  我的企业准备明年在香港上市,我想给核心员工一些股权激励,需要注意些什么吗?

  招商银行总行私人银行部投资顾问及市场研究团队

  最简单的是银行的“存本取息”储蓄,一次性存入一定金额的本金,之后每月分批支取利息,这一方案具有现金流安全稳定的优势,但收益空间有限。如果你的风险承受能力更强,也可选择“定期支付型”的基金产品,以定期提供给持有人稳定现金流为卖点,缺点是定期支付的比例是相对基础市场的业绩比较基准计算得来的,具有较大不确定性。如果你本金有限,可选基金定投,并在一段时间后定期赎回,缺点同样是收益有较大不确定性,且操作相对繁琐。“年金险”也是一个不错的选择,除收益安全稳定外,还可期缴,在投保人出现极端情况时也能保障其基本生活需求。

  但我们认为最好的策略,其实是通过资产配置的规划方式,实现长期稳定的收益。这需要我们了解你的具体需求后才能规划。

  最后,祝你和你的太太七夕快乐!

  大致上,你可采取两种方式:一是股票期权计划,另一是股票增值权计划。差异主要在于:股票期权是一种权利,行权后取得的是上市的股票;股票增值权使用的是“虚拟股票”的概念——员工持有的并不是真实的公司股票,所以,在发行程序与比例上只要通过股东大会即可。

  H股上市能用的股权激励方式就受到限制了,由于H股上市公司的国内员工不具备境外投资人的身份,故不适用股票期权计划。

  总的来说,你准备以股权激励奖励员工的同时,必须考虑有关人员身份,虽然公司在香港上市,但还要遵守内地相关法律规定。

  唐学鹏(本报金融市场观察员)

  最常见的方法是买所谓的人寿分红保单。到了某一个时期,保险公司开始返还给你的甜心老婆,这种方法我相信你很熟悉。给你的复利其实很低,大约只有3%左右。

  我的建议非常民间,很实际,甚至有点屌丝,因为你要求不高,所以我也推荐最简单的方法给你。

  具体步骤是这样的:现在开始,你每月都将闲钱买5年国债或存5年定期,11108com最快开奖结果,但是采用间隔期限法。比如,每月都买5年期的国债,那么一年下来就有12个不同期限的国债单或定期存单。如法炮制,按这样的方式连续操作5年,就有60笔不同期限的国债或定存单。相当于,你将你的“爱情投资额”分成了60笔小投入,就像古老社会的“轮伐”或“轮耕”。

  随后呢?第6年开始,第一期存单或国债开始到期,你老婆可以取用,如果她用不完,就将第一期剩下的钱继续滚存。第6年的第2个月,第二期国债或存单到期,也如法炮制。

  看上去有点麻烦,其实你完全可以通过电子银行的自动设置,来完成这种期限上的“间隔”配置。好处是,在无风险的情况下获得最好的收益,因为5年期存款利率可达5.2%以上(国债大约是5.5%以上),战胜通胀没问题。即使在最恶性通胀的条件下,政府肯定会保证5年期存款利率高于通胀水平。

  而5年年息5.2%是能战胜保险公司3%的复利水平的。因为,5年期的5.2%的年利率,5年共可获得26%的收益;而5年的3%复利约是15.92%的收益。相差大约10个点。也就是说,如果分解5年期5.2%的年利率,它的复利水平约是4.7%。

  所以,我更推荐你用这种“等分法”,绝对安全,绝对牢靠,绝对省心,绝对不被一些理财机构忽悠。

  据说阿里巴巴[微博]犹豫于去香港上市的原因之一,是香港为同股同权,股权和投票权不分离,而不是有的股东有投票权,有的股东没有。而在美国,股权和投票权可以分离。很多公司在做核心员工股权激励时,手法也是类似,只给员工不含投票权的财务上的“股权”,以保证大股东对公司的控制权。

  我个人认为香港市场的这种融资环境更优,当大家同股同权,就会激活并购,激活各种对公司“控制的想象”,迫使企业更好地经营。相反,采用那种AB股或双层的分权模式,市场活跃度必定是很差的。

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